{"id":32872,"date":"2025-11-04T00:01:00","date_gmt":"2025-11-04T03:01:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.nomus.com.br\/blog-industrial\/?p=32872"},"modified":"2026-02-18T10:30:45","modified_gmt":"2026-02-18T13:30:45","slug":"analise-de-credito-de-clientes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.nomus.com.br\/blog-industrial\/analise-de-credito-de-clientes\/","title":{"rendered":"An\u00e1lise de cr\u00e9dito de clientes: o que \u00e9 e como automatizar"},"content":{"rendered":"\n<div class=\"text-center\"><a href=\"https:\/\/academia.nomus.com.br\/courses\/2354\/como-garantir-a-saude-dos-recebimentos-da-sua-empresa\/d2a86d4a-9ed3-4888-a490-b0e3bc060977\" class=\"bannergerado\" target=\"_blank\"><img decoding=\"async\" id=\"BannerManual\" data-src=\"https:\/\/www.nomus.com.br\/blog-industrial\/wp-content\/uploads\/2024\/11\/banner-blog-curso-neofin.jpg\" class=\"size-full bannerpadrao lazyload\" alt=\"Nomus Curso de recebimentos\" src=\"data:image\/svg+xml;base64,PHN2ZyB3aWR0aD0iMSIgaGVpZ2h0PSIxIiB4bWxucz0iaHR0cDovL3d3dy53My5vcmcvMjAwMC9zdmciPjwvc3ZnPg==\" style=\"--smush-placeholder-width: 650px; --smush-placeholder-aspect-ratio: 650\/260;\"><\/a><\/div>\n\n\n\n<p>Realizar a <strong><a href=\"https:\/\/www.nomus.com.br\/blog-industrial\/analise-de-credito\/\">an\u00e1lise de cr\u00e9dito<\/a> de clientes<\/strong> \u00e9 uma forma de conferir seu hist\u00f3rico de honrar ou n\u00e3o os compromissos assumidos financeiramente. Essa informa\u00e7\u00e3o \u00e9 relevante na hora de enviar propostas comerciais, oferecendo condi\u00e7\u00f5es que sejam condizentes com a confiabilidade que o cliente passa.<\/p>\n\n\n\n<p>Essa an\u00e1lise de riscos \u00e9 realizada em cima de crit\u00e9rios e pontua\u00e7\u00f5es geradas pela inadimpl\u00eancia do cliente perante fornecedores. H\u00e1 empresas que recolhem esse hist\u00f3rico e oferecem a an\u00e1lise, paga ou gratuita, para que voc\u00ea tenha mais certeza na hora de realizar uma proposta.<\/p>\n\n\n\n<p>O artigo abaixo explicar\u00e1 a import\u00e2ncia dessa opera\u00e7\u00e3o, como realizar a an\u00e1lise de cr\u00e9dito, empresas que realizam esse tipo de an\u00e1lise e tamb\u00e9m uma forma gratuita de realizar an\u00e1lise de cr\u00e9dito de clientes durante propostas comerciais no setor industrial.<\/p>\n\n\n\n<p>Fa\u00e7a uma boa leitura!<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img decoding=\"async\" width=\"620\" height=\"405\" data-src=\"https:\/\/www.nomus.com.br\/blog-industrial\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/Analise-de-credito-de-clientes.jpg\" alt=\"An\u00e1lise de cr\u00e9dito de clientes: o que \u00e9 e como automatizar\" class=\"wp-image-32877 lazyload\" data-srcset=\"https:\/\/www.nomus.com.br\/blog-industrial\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/Analise-de-credito-de-clientes.jpg 620w, https:\/\/www.nomus.com.br\/blog-industrial\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/Analise-de-credito-de-clientes-345x225.jpg 345w, https:\/\/www.nomus.com.br\/blog-industrial\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/Analise-de-credito-de-clientes-150x98.jpg 150w\" data-sizes=\"(max-width: 620px) 100vw, 620px\" src=\"data:image\/svg+xml;base64,PHN2ZyB3aWR0aD0iMSIgaGVpZ2h0PSIxIiB4bWxucz0iaHR0cDovL3d3dy53My5vcmcvMjAwMC9zdmciPjwvc3ZnPg==\" style=\"--smush-placeholder-width: 620px; --smush-placeholder-aspect-ratio: 620\/405;\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O que \u00e9 an\u00e1lise de cr\u00e9dito de clientes? Para que serve?<\/h2>\n\n\n\n<p>A an\u00e1lise de cr\u00e9dito de clientes \u00e9 uma forma de empresas no geral, mas principalmente institui\u00e7\u00f5es financeiras, de avaliar o hist\u00f3rico de cr\u00e9dito de uma pessoa f\u00edsica ou jur\u00eddica.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Isso \u00e9, avalia-se como a pessoa se comporta com cr\u00e9ditos tomados, seja atrav\u00e9s de empr\u00e9stimos ou contas parceladas.<\/p>\n\n\n\n<p>Conhecer esse hist\u00f3rico permite \u00e0s empresas diminu\u00edrem o risco de inadimpl\u00eancia, podendo negar vendas em modalidade de cr\u00e9dito ou oferecer condi\u00e7\u00f5es de pagamento condizentes com o cliente.&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Os 5 Cs da An\u00e1lise de Cr\u00e9dito<\/h2>\n\n\n\n<p>A metodologia mais aplicada por empresas na hora de realizar a an\u00e1lise de cr\u00e9dito \u00e9 a dos 5 Cs, que s\u00e3o 5 crit\u00e9rios de avalia\u00e7\u00e3o do potencial de pagamento de um cliente:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Capacidade:<\/strong> avalia-se a renda e o <a href=\"https:\/\/www.nomus.com.br\/blog-industrial\/fluxo-de-caixa-o-que-e-e-para-que-serve\/\">fluxo de caixa<\/a> do cliente atrav\u00e9s de demonstra\u00e7\u00f5es financeiras e faturamento para ver se o cliente realmente consegue cumprir financeiramente com o acordado;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Capital:<\/strong> ativos e patrim\u00f4nios desse cliente, que possam ser usados para quitar as d\u00edvidas com voc\u00ea na falta de renda;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Car\u00e1ter:<\/strong> se refere ao hist\u00f3rico de pagamentos, onde um hist\u00f3rico limpo com comportamento financeiro respons\u00e1vel s\u00e3o os indicadores positivos, avaliados atrav\u00e9s de cadastros de inadimpl\u00eancia e comprometimento com contratos anteriores;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Colateral: <\/strong>considera garantias reais que podem ser usadas na firma\u00e7\u00e3o do acordo, como im\u00f3veis e equipamentos, para reduzir o risco de inadimpl\u00eancia;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Condi\u00e7\u00f5es:<\/strong> avalia-se os fatores econ\u00f4micos externos ao cliente que pode favorecer ou dificultar sua situa\u00e7\u00e3o financeira.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">[Gr\u00e1tis] R\u00e9gua de Cobran\u00e7a para Diminuir Inadimpl\u00eancia<\/h2>\n\n\n\n<p>Uma ferramenta boa (e gratuita) de redu\u00e7\u00e3o de inadimpl\u00eancia de clientes \u00e9 a <a href=\"https:\/\/www.nomus.com.br\/blog-industrial\/regua-de-cobranca\/\">r\u00e9gua de cobran\u00e7a<\/a>. Trata-se de um roteiro de a\u00e7\u00f5es e contatos estrat\u00e9gicos-graduais para realizar cobran\u00e7as e que costuma ser eficiente na hora de cobrar os seus clientes, sendo altamente recomendada por gestores financeiros e por empresas do ramo financeiro.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p><strong>O modelo abaixo \u00e9 totalmente gratuito e vem com instru\u00e7\u00f5es de uso, baixe agora:<\/strong><\/p>\n\n\n<div class=\"wp-block-image wp-block-image aligncenter size-full\">\n<figure ><a href=\"https:\/\/material.nomus.com.br\/modelo-de-regua-de-cobranca\"><img decoding=\"async\" width=\"600\" height=\"300\" data-src=\"https:\/\/www.nomus.com.br\/blog-industrial\/wp-content\/uploads\/2024\/11\/1-1.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-27588 lazyload\" data-srcset=\"https:\/\/www.nomus.com.br\/blog-industrial\/wp-content\/uploads\/2024\/11\/1-1.png 600w, https:\/\/www.nomus.com.br\/blog-industrial\/wp-content\/uploads\/2024\/11\/1-1-345x173.png 345w, https:\/\/www.nomus.com.br\/blog-industrial\/wp-content\/uploads\/2024\/11\/1-1-150x75.png 150w\" data-sizes=\"(max-width: 600px) 100vw, 600px\" src=\"data:image\/svg+xml;base64,PHN2ZyB3aWR0aD0iMSIgaGVpZ2h0PSIxIiB4bWxucz0iaHR0cDovL3d3dy53My5vcmcvMjAwMC9zdmciPjwvc3ZnPg==\" style=\"--smush-placeholder-width: 600px; --smush-placeholder-aspect-ratio: 600\/300;\" \/><\/a><\/figure>\n<\/div>\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-content-justification-center is-layout-flex wp-container-core-buttons-is-layout-16018d1d wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button\"><a class=\"wp-block-button__link has-vivid-cyan-blue-background-color has-background wp-element-button\" href=\"https:\/\/material.nomus.com.br\/modelo-de-regua-de-cobranca\">Baixar Modelo Gr\u00e1tis de R\u00e9gua de Cobran\u00e7a<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Como fazer a an\u00e1lise de cr\u00e9dito de clientes<\/h2>\n\n\n\n<p>Normalmente a an\u00e1lise de cr\u00e9dito de clientes n\u00e3o \u00e9 feita diretamente por voc\u00ea na hora de fornecer produtos e servi\u00e7os, mas sim acessando institui\u00e7\u00f5es financeiras ou sistemas conectados \u00e0s mesmas.<\/p>\n\n\n\n<p>Cada uma dessas institui\u00e7\u00f5es t\u00eam seus pr\u00f3prios crit\u00e9rios de an\u00e1lise, mas h\u00e1 alguns pontos em comum.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Normalmente essas institui\u00e7\u00f5es consultam as seguintes informa\u00e7\u00f5es do seu cliente:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Cadastro Positivo;<\/li>\n\n\n\n<li>Dados pessoais;<\/li>\n\n\n\n<li>Pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito;<\/li>\n\n\n\n<li>Relacionamento com a institui\u00e7\u00e3o;<\/li>\n\n\n\n<li>Renda\/faturamento;<\/li>\n\n\n\n<li>Restri\u00e7\u00f5es no nome (com a pr\u00f3pria institui\u00e7\u00e3o, com \u00f3rg\u00e3os de prote\u00e7\u00e3o ao cr\u00e9dito como o Serasa, entre outros).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Sistema de An\u00e1lise de Cr\u00e9dito de Clientes Autom\u00e1tica&nbsp;<\/h2>\n\n\n\n<p>Imagine se, sempre que voc\u00ea fizesse uma proposta comercial, recebesse automaticamente a an\u00e1lise de cr\u00e9dito dos seus clientes. Seria muito mais seguro negociar se voc\u00ea tivesse sempre em m\u00e3os informa\u00e7\u00f5es como limite de cr\u00e9dito e limites de inadimpl\u00eancia em valor e dias de atraso.<\/p>\n\n\n\n<p>Melhor ainda: poder bloquear a realiza\u00e7\u00e3o de vendas para clientes reprovados na an\u00e1lise, evitando que mesmo vendedores e representantes comerciais fechem neg\u00f3cio com clientes de alto risco.<\/p>\n\n\n\n<p>O Nomus <a href=\"https:\/\/www.nomus.com.br\/blog-industrial\/erp\/\">ERP<\/a> Industrial \u00e9 um sistema de <a href=\"https:\/\/www.nomus.com.br\/blog-industrial\/gestao-integrada\/\">gest\u00e3o integrada<\/a> para ind\u00fastrias com funcionalidades para diversas \u00e1reas da sua empresa.<\/p>\n\n\n\n<p>Entre elas, est\u00e1<strong> a an\u00e1lise de cr\u00e9dito de clientes autom\u00e1tica durante a gera\u00e7\u00e3o de propostas <\/strong>que traz muito mais agilidade e confian\u00e7a em suas negocia\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n<p>Exemplos da An\u00e1lise de Cr\u00e9dito de Clientes no Nomus ERP Industrial:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><a href=\"https:\/\/www.nomus.com.br\/blog-industrial\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/image-9.png\" rel=\"lightbox[32872]\"><img decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"437\" data-src=\"https:\/\/www.nomus.com.br\/blog-industrial\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/image-9-1024x437.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-32875 lazyload\" data-srcset=\"https:\/\/www.nomus.com.br\/blog-industrial\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/image-9-1024x437.png 1024w, https:\/\/www.nomus.com.br\/blog-industrial\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/image-9-345x147.png 345w, https:\/\/www.nomus.com.br\/blog-industrial\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/image-9-768x328.png 768w, https:\/\/www.nomus.com.br\/blog-industrial\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/image-9-1536x656.png 1536w, https:\/\/www.nomus.com.br\/blog-industrial\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/image-9-150x64.png 150w, https:\/\/www.nomus.com.br\/blog-industrial\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/image-9.png 1815w\" data-sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" src=\"data:image\/svg+xml;base64,PHN2ZyB3aWR0aD0iMSIgaGVpZ2h0PSIxIiB4bWxucz0iaHR0cDovL3d3dy53My5vcmcvMjAwMC9zdmciPjwvc3ZnPg==\" style=\"--smush-placeholder-width: 1024px; 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Voc\u00ea deve lidar com v\u00e1rias nuances que n\u00e3o s\u00e3o resolv\u00edveis com f\u00f3rmulas matem\u00e1ticas.<\/p>\n\n\n\n<p>Lidar com clientes e fornecedores, manter boas rela\u00e7\u00f5es, se atualizar sobre a <a href=\"https:\/\/www.nomus.com.br\/blog-industrial\/reforma-tributaria\/\">reforma tribut\u00e1ria<\/a>: tudo isso demanda estudos constantes de suas vari\u00e1veis e subjetividades.<\/p>\n\n\n\n<p>Para ajudar voc\u00ea nos estudos, eu, meus colegas e convidados publicamos recorrentemente mat\u00e9rias sobre <a href=\"https:\/\/www.nomus.com.br\/blog-industrial\/gestao-industrial\/\">gest\u00e3o industrial<\/a>. Falamos sobre cobran\u00e7as, produ\u00e7\u00e3o, tributos, manuten\u00e7\u00e3o, recursos humanos, marketing e todas as outras \u00e1reas.<\/p>\n\n\n\n<p>Ent\u00e3o, <a href=\"https:\/\/material.nomus.com.br\/inscricao-blog-industrial\">inscreva-se no blog<\/a> para ser notificado sempre que um novo artigo for ao ar e siga nossas redes sociais para receber p\u00edlulas de conhecimento:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a href=\"https:\/\/www.youtube.com\/@NomusIndustrial\">Canal do Youtube<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/www.linkedin.com\/company\/nomus\">Linkedin<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/material.nomus.com.br\/inscricao-blog-industrial\">Inscreva-se no Blog Industrial<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/www.instagram.com\/nomusindustrial\/\">Instagram<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/www.nomus.com.br\/podcast\/\">Podcast Nomus<\/a><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Obrigado e vamos em frente!<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><a href=\"https:\/\/academia.nomus.com.br\/courses\/2354\/minicurso-protesto-digital-sem-misterios\/a9097856-1f67-4135-b507-7ddc92a97d09\"><img decoding=\"async\" width=\"650\" height=\"260\" data-src=\"https:\/\/www.nomus.com.br\/blog-industrial\/wp-content\/uploads\/2025\/08\/banner-blog-curso-neofin-1.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-31575 lazyload\" data-srcset=\"https:\/\/www.nomus.com.br\/blog-industrial\/wp-content\/uploads\/2025\/08\/banner-blog-curso-neofin-1.jpg 650w, https:\/\/www.nomus.com.br\/blog-industrial\/wp-content\/uploads\/2025\/08\/banner-blog-curso-neofin-1-345x138.jpg 345w, https:\/\/www.nomus.com.br\/blog-industrial\/wp-content\/uploads\/2025\/08\/banner-blog-curso-neofin-1-150x60.jpg 150w\" data-sizes=\"(max-width: 650px) 100vw, 650px\" src=\"data:image\/svg+xml;base64,PHN2ZyB3aWR0aD0iMSIgaGVpZ2h0PSIxIiB4bWxucz0iaHR0cDovL3d3dy53My5vcmcvMjAwMC9zdmciPjwvc3ZnPg==\" style=\"--smush-placeholder-width: 650px; --smush-placeholder-aspect-ratio: 650\/260;\" \/><\/a><\/figure>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Realizar a an\u00e1lise de cr\u00e9dito de clientes \u00e9 uma forma de conferir seu hist\u00f3rico de honrar ou n\u00e3o os compromissos assumidos financeiramente. Essa informa\u00e7\u00e3o \u00e9 relevante na hora de enviar propostas comerciais, oferecendo condi\u00e7\u00f5es que sejam condizentes com a confiabilidade que o cliente passa. 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