{"id":31108,"date":"2025-07-30T06:34:00","date_gmt":"2025-07-30T09:34:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.nomus.com.br\/blog-industrial\/?p=31108"},"modified":"2025-08-13T18:12:12","modified_gmt":"2025-08-13T21:12:12","slug":"securitizacao","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.nomus.com.br\/blog-industrial\/securitizacao\/","title":{"rendered":"Como a securitiza\u00e7\u00e3o gera mais efici\u00eancia na ind\u00fastria?"},"content":{"rendered":"\n<p>A <strong>securitiza\u00e7\u00e3o<\/strong> \u00e9 uma estrat\u00e9gia que vem se consolidando no mercado financeiro, sendo muito utilizada pelas empresas dos mais diferentes portes e segmentos.<\/p>\n\n\n\n<p>Apenas a t\u00edtulo de curiosidade, o ano de 2024 foi bastante significativo, pois representou um marco hist\u00f3rico na realiza\u00e7\u00e3o dessa opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p>Segundo dados disponibilizados pela Associa\u00e7\u00e3o Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (ANBIMA), o <strong>total captado<\/strong> pelos <strong>Fundos de Investimento em Direitos Credit\u00f3rios (FIDCs)<\/strong> foi de <strong>R$ 81,4 bilh\u00f5es<\/strong>, com um aumento de 86,1% no comparativo a 2023.<\/p>\n\n\n\n<p>Tanto o FIDC quanto a <strong>Securitizadora<\/strong> s\u00e3o as estruturas utilizadas pelas empresas para captar recursos no mercado de capitais.<\/p>\n\n\n\n<p>Por meio delas, as empresas conseguem<strong> emitir diferentes instrumentos jur\u00eddicos<\/strong>, como deb\u00eantures, Certificado de Receb\u00edveis (CR) e nota comercial.<\/p>\n\n\n\n<p>Assim, \u00e9 poss\u00edvel <strong>transformar as d\u00edvidas em t\u00edtulos negoci\u00e1veis<\/strong> no mercado de capitais. Essa composi\u00e7\u00e3o permite que as empresas atuem como provedoras de cr\u00e9dito para seus respectivos ecossistemas, antecipando as <a href=\"https:\/\/www.nomus.com.br\/blog-industrial\/contas-a-receber\/\">contas a receber<\/a> ou o pagamento aos fornecedores.<\/p>\n\n\n\n<p>Neste sentido, a securitiza\u00e7\u00e3o abre portas para diversas oportunidades aos donos de marketplaces, varejos e at\u00e9 mesmo ind\u00fastrias.<\/p>\n\n\n\n<p>Afinal, em um <strong>cen\u00e1rio industrial<\/strong> cada vez mais pressionado por margens apertadas e necessidade de capital para inova\u00e7\u00e3o, a busca por solu\u00e7\u00f5es de financiamento eficazes tornou-se uma ferramenta extremamente estrat\u00e9gica.<\/p>\n\n\n\n<p>Ao antecipar receitas e montar opera\u00e7\u00f5es com maior previsibilidade, as empresas industriais conseguem<strong> reduzir a depend\u00eancia<\/strong> das linhas de cr\u00e9dito tradicionais e financiar uma expans\u00e3o de maneira mais sustent\u00e1vel.<\/p>\n\n\n\n<p>Mas de que forma a <strong>securitiza\u00e7\u00e3o<\/strong> pode ser aplicada ao<strong> contexto industrial<\/strong>? Como ela impulsiona os ganhos de efici\u00eancia e autonomia financeira?<\/p>\n\n\n\n<p>Essas e outras perguntas foram respondidas neste artigo. Siga a leitura conosco e descubra como essa opera\u00e7\u00e3o pode ser uma \u00f3tima estrat\u00e9gia para o crescimento da sua ind\u00fastria!<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O que \u00e9 securitiza\u00e7\u00e3o?<\/h2>\n\n\n\n<p>De in\u00edcio, antes de conhecermos todas as vantagens que essa estrat\u00e9gia oferece, \u00e9 importante que voc\u00ea entenda melhor o que \u00e9 <strong>securitiza\u00e7\u00e3o<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>De modo geral, ela \u00e9 um processo que <strong>transforma os cr\u00e9ditos<\/strong> de uma empresa em <strong>t\u00edtulos negoci\u00e1veis<\/strong> no mercado de capitais<\/p>\n\n\n\n<p>Qualquer ativo financeiro de uma empresa pode ser securitizado, como contas a receber, cr\u00e9ditos financeiros, jur\u00eddicos ou imobili\u00e1rios, parcelas de vendas a prazo, entre outros.<\/p>\n\n\n\n<p>Ou seja, se uma ind\u00fastria, varejo ou marketplace possuem valores a receber, \u00e9 poss\u00edvel <strong>transferir esses direitos credit\u00f3rios<\/strong> para um ve\u00edculo de securitiza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p>O ve\u00edculo de securitiza\u00e7\u00e3o, que pode ser tanto uma <strong>Securitizadora<\/strong> quanto um <strong>FIDC<\/strong>, s\u00e3o as estruturas respons\u00e1veis por emitir t\u00edtulos lastreados nesses ativos.<\/p>\n\n\n\n<p>Assim, os t\u00edtulos de cr\u00e9dito podem ser negociados no mercado de capitais, permitindo que um ou mais investidores comprem essas d\u00edvidas.<\/p>\n\n\n\n<p>O grande diferencial dessa estrat\u00e9gia est\u00e1 na capacidade da empresa <strong>obter liquidez imediata<\/strong> sem precisar recorrer a empr\u00e9stimos banc\u00e1rios tradicionais, pois ela poder\u00e1 financiar uma opera\u00e7\u00e3o com base nos ativos que possui.<\/p>\n\n\n\n<p>Quando falamos do <strong>setor industrial<\/strong>, a <strong>securitiza\u00e7\u00e3o<\/strong> se torna uma \u00f3tima estrat\u00e9gia, principalmente pelo fato de muitos fabricantes operarem com grandes volumes de vendas a prazo.<\/p>\n\n\n\n<p>A partir do momento em que securitiza esses ativos, a ind\u00fastria consegue financiar a sua pr\u00f3pria <a href=\"https:\/\/www.nomus.com.br\/blog-industrial\/cadeia-produtiva\/\">cadeia produtiva<\/a> e de fornecedores, al\u00e9m de destravar recursos para investir em novos projetos, comprar mat\u00e9ria-prima ou financiar <a href=\"https:\/\/www.nomus.com.br\/blog-industrial\/as-necessidades-de-capital-de-giro\/\">capital de giro<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p>Contudo, a securitiza\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m possibilita que o <strong>pr\u00f3prio dono<\/strong> da opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito <strong>seja um investidor<\/strong>, sem a necessidade de captar recursos junto a investidores terceiros.<\/p>\n\n\n\n<p>Com isso, ao utilizar seu capital pr\u00f3prio, ele consegue obter o lucro da opera\u00e7\u00e3o de securitizar os receb\u00edveis da sua empresa.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Como funciona a securitiza\u00e7\u00e3o?<\/h2>\n\n\n\n<p>Agora que voc\u00ea j\u00e1 entendeu melhor o que \u00e9 a <strong>securitiza\u00e7\u00e3o<\/strong>, fica mais f\u00e1cil de visualizar como ela funciona na pr\u00e1tica.<\/p>\n\n\n\n<p>Em suma, esse processo ocorre por meio da <strong>convers\u00e3o de direitos credit\u00f3rios<\/strong> em t\u00edtulos que podem ser comercializados para investidores.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>O que s\u00e3o direitos credit\u00f3rios?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Os direitos credit\u00f3rios s\u00e3o <strong>todos os cr\u00e9ditos que uma empresa tem a receber<\/strong>, originados nas vendas a prazo de servi\u00e7os ou produtos.<\/p>\n\n\n\n<p>Eles podem ser duplicatas, notas fiscais, contratos de fornecimento, parcelas de cart\u00e3o de cr\u00e9dito ou<a href=\"https:\/\/giro.tech\/cedula-de-credito-bancario\/\"> C\u00e9dulas de Cr\u00e9dito Banc\u00e1rio (CCB)<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m do mais, os direitos credit\u00f3rios tamb\u00e9m podem ter origem em presta\u00e7\u00f5es, contratos de alugu\u00e9is, entre outros ativos financeiros.<\/p>\n\n\n\n<p>Na pr\u00e1tica, esses direitos de receber correspondem a <strong>valores que ainda n\u00e3o foram pagos<\/strong> por terceiros, mas que existe a previs\u00e3o de recebimento futuro.<\/p>\n\n\n\n<p>Para que a securitiza\u00e7\u00e3o ocorra, \u00e9 necess\u00e1rio a <strong>participa\u00e7\u00e3o de alguns agentes<\/strong>, respons\u00e1veis por garantir a seguran\u00e7a e efici\u00eancia da opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p>Abaixo, ilustramos melhor como essa opera\u00e7\u00e3o funciona dentro do setor industrial. Veja:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Gera\u00e7\u00e3o dos direitos credit\u00f3rios:<\/strong> a ind\u00fastria comercializa produtos ou presta servi\u00e7os a prazo, gerando receb\u00edveis futuros, como uma duplicata com vencimento em 90 dias;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Cess\u00e3o dos receb\u00edveis:<\/strong> os receb\u00edveis s\u00e3o cedidos, por meio de um contrato, a um FIDC ou Securitizadora. Esses ativos passam a compor a carteira do ve\u00edculo de securitiza\u00e7\u00e3o;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Estrutura\u00e7\u00e3o da opera\u00e7\u00e3o:<\/strong> o ve\u00edculo de securitiza\u00e7\u00e3o analisa a carteira, faz a estrutura\u00e7\u00e3o dos riscos e emite t\u00edtulos financeiros lastreados nesses receb\u00edveis, como deb\u00eantures ou CRs;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Gera\u00e7\u00e3o de receita com capital pr\u00f3prio: <\/strong>ao investir nos pr\u00f3prios t\u00edtulos de cr\u00e9dito, a ind\u00fastria antecipa seus receb\u00edveis e ainda obt\u00e9m ganhos na opera\u00e7\u00e3o, por transformar capital imobilizado em uma nova fonte de receita financeira;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Pagamento e liquida\u00e7\u00e3o:<\/strong> quando os receb\u00edveis vencem, os clientes da empresa pagam os valores, que o ve\u00edculo de securitiza\u00e7\u00e3o direciona aos investidores.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Por meio dessa estrutura, \u00e9 poss\u00edvel <strong>separar os ativos da ind\u00fastria<\/strong> cedente do risco da opera\u00e7\u00e3o, garantindo mais seguran\u00e7a jur\u00eddica e atratividade aos investidores.<\/p>\n\n\n\n<p>Ademais, a empresa industrial tamb\u00e9m consegue financiar seu crescimento de forma mais estrat\u00e9gica, sem ter que recorrer aos empr\u00e9stimos e linhas banc\u00e1rias tradicionais.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Como funcionam os ve\u00edculos de securitiza\u00e7\u00e3o?<\/h2>\n\n\n\n<p>Conforme voc\u00ea observou acima, para que a <strong>securitiza\u00e7\u00e3o<\/strong> ocorra, \u00e9 necess\u00e1rio a estrutura\u00e7\u00e3o de um <strong>ve\u00edculo de securitiza\u00e7\u00e3o<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Ele \u00e9 uma estrutura jur\u00eddica autorizada a efetuar essa opera\u00e7\u00e3o. Para tal, ele possui toda a infraestrutura exigida pelos reguladores do mercado financeiro para desempenhar essa atividade.<\/p>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m do mais, \u00e9 o ve\u00edculo de securitiza\u00e7\u00e3o que \u00e9 encarregado por <strong>administrar os receb\u00edveis<\/strong> e assegurar que ocorra o fluxo de pagamento aos investidores que aportaram capital.<\/p>\n\n\n\n<p>Contudo, os ve\u00edculos de securitiza\u00e7\u00e3o<strong> n\u00e3o podem fechar nenhum contrato de cr\u00e9dito<\/strong>. Isso significa que essas entidades n\u00e3o s\u00e3o autorizadas a oferecer cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<p>Ao inv\u00e9s disso, essas estruturas jur\u00eddicas compram os t\u00edtulos de cr\u00e9dito e, posteriormente, fazem a securitiza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p>Existem dois ve\u00edculos de securitiza\u00e7\u00e3o autorizados a realizar essa pr\u00e1tica. S\u00e3o eles: <strong>FIDC<\/strong> e <strong>Securitizadora<\/strong>. Abaixo, explicamos melhor como eles funcionam:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>FIDC<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>O<a href=\"https:\/\/giro.tech\/fidc\/\"> Fundo de Investimento em Direitos Credit\u00f3rios (FIDC)<\/a> \u00e9 uma estrutura de fundo regulamentada pela Comiss\u00e3o de Valores Mobili\u00e1rios (CVM).<\/p>\n\n\n\n<p>Ele \u00e9 muito utilizado para o <strong>financiamento das opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito<\/strong>, que tem como investidores os cotistas, que podem ser voc\u00ea, seu neg\u00f3cio ou investidores do mercado de capitais.<\/p>\n\n\n\n<p>Esse ve\u00edculo de securitiza\u00e7\u00e3o nasce para <strong>comprar direitos credit\u00f3rios<\/strong>, que como dito anteriormente, s\u00e3o o direito de receber alguma d\u00edvida.<\/p>\n\n\n\n<p>O FIDC \u00e9 um <strong>condom\u00ednio de cotas<\/strong> sem um dono espec\u00edfico, mas com o objetivo de conectar essas cotas com investidores interessados em compr\u00e1-las e integralizar capital.<\/p>\n\n\n\n<p>As cotas do FIDC s\u00e3o divididas em tr\u00eas categorias: <strong>s\u00eanior<\/strong>, <strong>subordinada<\/strong> e <strong>mezanino<\/strong>. Cada uma delas possui um grau de risco diferente.<\/p>\n\n\n\n<p>Os investidores compram essas cotas para acessar a carteira de ativos do fundo, composta pelos direitos credit\u00f3rios.<\/p>\n\n\n\n<p>Quando os t\u00edtulos s\u00e3o pagos, o <strong>capital \u00e9 integralizado<\/strong> ao patrim\u00f4nio do FIDC, podendo ser destinado para a distribui\u00e7\u00e3o de proventos aos investidores ou para a compra de novos t\u00edtulos de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<p>Assim, todos os investidores que possuem alguma cota, passam a ter o direito de receber uma parcela dos rendimentos.<\/p>\n\n\n\n<p>Por\u00e9m, para que um FIDC exista, \u00e9 preciso a atua\u00e7\u00e3o de tr\u00eas figuras: gestor, administrador fiduci\u00e1rio e custodiante.<\/p>\n\n\n\n<p>O <strong>gestor<\/strong> \u00e9 encarregado por analisar quais direitos credit\u00f3rios ser\u00e3o comprados. J\u00e1 o <strong>administrador fiduci\u00e1rio<\/strong> \u00e9 o respons\u00e1vel pela parte jur\u00eddica da opera\u00e7\u00e3o, enquanto o <strong>custodiante<\/strong> faz a cust\u00f3dia, guardando as cotas do fundo.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Securitizadora<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Por sua vez, a<a href=\"https:\/\/giro.tech\/securitizadora\/\"> Securitizadora<\/a> \u00e9 um CNPJ no regime de Sociedade An\u00f4nima (S\/A), criado unicamente para <strong>comprar receb\u00edveis com capital dos seus investidores<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Esse ve\u00edculo de securitiza\u00e7\u00e3o compra os direitos sobre os receb\u00edveis de uma ind\u00fastria e efetua a <strong>emiss\u00e3o dos t\u00edtulos com lastro<\/strong>, que ajuda a garantir a exist\u00eancia e validade do receb\u00edvel.<\/p>\n\n\n\n<p>At\u00e9 dezembro de 2021, existiam dois outros ve\u00edculos de securitiza\u00e7\u00e3o. Eram elas, a Companhia Securitizadora de Cr\u00e9ditos do Agroneg\u00f3cio; e a Companhia Securitizadora de Cr\u00e9ditos Imobili\u00e1rios.<\/p>\n\n\n\n<p>Todavia, ap\u00f3s a <strong>CVM 60<\/strong> entrar em vig\u00eancia, essas divis\u00f5es foram extintas. O modelo recomendado por essa Resolu\u00e7\u00e3o \u00e9 a <strong>estrutura\u00e7\u00e3o de uma nova Securitizadora<\/strong> a partir de uma Securitizadora regulada pela CVM.<\/p>\n\n\n\n<p>Assim, \u00e9 poss\u00edvel atingir a mesma efici\u00eancia tribut\u00e1ria alcan\u00e7ada em uma estrutura de FIDC.<\/p>\n\n\n\n<p>Com isso, \u00e9 poss\u00edvel realizar a emiss\u00e3o de t\u00edtulos, como <strong>deb\u00eantures<\/strong> e <strong>CRs<\/strong>, que s\u00e3o os instrumentos utilizados pelo dono da opera\u00e7\u00e3o para a capta\u00e7\u00e3o de recursos que ser\u00e3o colocados dentro desta estrutura.<\/p>\n\n\n\n<p>Desse modo, o investidor consegue <strong>comprar um receb\u00edvel no mercado de capitais<\/strong> pelo seu montante a vencer, com des\u00e1gio.<\/p>\n\n\n\n<p>Quando o devedor pagar o montante total, a Securitizadora transformar\u00e1 o des\u00e1gio em receita e a direcionar\u00e1 ao investidor.<\/p>\n\n\n\n<p>Na pr\u00e1tica, isso significa que, al\u00e9m de fazer a emiss\u00e3o e venda dos t\u00edtulos aos investidores, esse ve\u00edculo de securitiza\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m administra, gere e repassa os valores a quem comprou os cr\u00e9ditos.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">A securitiza\u00e7\u00e3o \u00e9 legal?<\/h2>\n\n\n\n<p>Essa \u00e9 uma das principais d\u00favidas quando falamos sobre <strong>securitiza\u00e7\u00e3o<\/strong>. Afinal, essa opera\u00e7\u00e3o \u00e9 realmente legal?<\/p>\n\n\n\n<p>A resposta para essa pergunta \u00e9 SIM. Essa opera\u00e7\u00e3o passou a ser regulada no Brasil por meio da <strong>Lei n\u00ba 14.430\/2022<\/strong>, que ficou conhecida como a <em>&#8220;Lei da Securitiza\u00e7\u00e3o&#8221;<\/em>.<\/p>\n\n\n\n<p>A legisla\u00e7\u00e3o foi concebida para tornar o <strong>mercado de cr\u00e9dito mais atraente<\/strong> aos investidores, proporcionando mais seguran\u00e7a jur\u00eddica aos envolvidos.<\/p>\n\n\n\n<p>A <strong>Lei da Securitiza\u00e7\u00e3o<\/strong> foi a respons\u00e1vel por assegurar prote\u00e7\u00e3o, trazer robustez jur\u00eddica \u00e0 opera\u00e7\u00e3o e proporcionar maior transpar\u00eancia ao mercado.<\/p>\n\n\n\n<p>O modelo proposto pela CVM \u00e9 que as empresas obrigadas ao lucro real, usem ve\u00edculos de securitiza\u00e7\u00e3o para a capta\u00e7\u00e3o de recursos e financiamento da opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p>Para tal, \u00e9 poss\u00edvel usar o apoio de uma <strong>Securitizadora<\/strong> regulada, que realizar\u00e1 a <strong>emiss\u00e3o dos t\u00edtulos<\/strong> e a posterior gest\u00e3o de toda a opera\u00e7\u00e3o, at\u00e9 que ela seja liquidada, conforme recomendado pela CVM.<\/p>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m da CVM supervisionar a opera\u00e7\u00e3o, o Banco Central (BC) tamb\u00e9m pode resguard\u00e1-la, dependendo da estrutura utilizada.<\/p>\n\n\n\n<p>Na pr\u00e1tica, a legisla\u00e7\u00e3o brasileira reconhece as duas estruturas de securitiza\u00e7\u00e3o que citamos anteriormente: as Securitizadoras e os FIDCs.<\/p>\n\n\n\n<p>No caso dos FIDCs, a CVM regulamentou esses fundos por meio da <strong>Instru\u00e7\u00e3o n\u00ba 356\/2001<\/strong> e, posteriormente, atualizou as normas para garantir ainda mais transpar\u00eancia e seguran\u00e7a a investidores e originadores de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<p>Ademais, tamb\u00e9m existem outras regras complementares para que a <strong>cess\u00e3o de cr\u00e9dito<\/strong> ocorra seguindo as boas pr\u00e1ticas de <a href=\"https:\/\/www.nomus.com.br\/blog-industrial\/compliance\/\">compliance<\/a> e governan\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n<p>No contexto industrial, utilizar o apoio de Securitizadoras e FIDCs regulados \u00e9 crucial para assegurar a conformidade legal da opera\u00e7\u00e3o e mitigar os riscos das empresas que buscam um financiamento inteligente.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quais t\u00edtulos de cr\u00e9dito podem ser securitizados?<\/h2>\n\n\n\n<p>No <strong>contexto industrial<\/strong>, nos diferentes <a href=\"https:\/\/www.nomus.com.br\/blog-industrial\/tipos-de-industria\/\">tipos de ind\u00fastrias<\/a>, existem <strong>diversos ativos financeiros<\/strong> que podem ser submetidos \u00e0 <strong>securitiza\u00e7\u00e3o<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Contudo, eles necessariamente devem representar direitos de recebimento futuros com valor mensur\u00e1vel e boa <a href=\"https:\/\/www.nomus.com.br\/blog-industrial\/rastreabilidade\/\">rastreabilidade<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p>Abaixo, listamos alguns dos principais t\u00edtulos de cr\u00e9dito que podem ser securitizados. Confira:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Duplicatas mercantis<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>As <strong>duplicatas mercantis<\/strong> s\u00e3o os ativos mais comuns quando falamos das ind\u00fastrias.<\/p>\n\n\n\n<p>Elas s\u00e3o t\u00edtulos de cr\u00e9dito que t\u00eam como objetivo, <strong>registrar as vendas a prazo<\/strong> j\u00e1 efetuadas para distribuidores, varejistas ou clientes finais.<\/p>\n\n\n\n<p>Esse t\u00edtulo de cr\u00e9dito \u00e9 designado ao sacado, e serve para <strong>assegurar e garantir que o pagamento ser\u00e1 realizado<\/strong> ao fornecedor.<\/p>\n\n\n\n<p>Neste caso, a securitiza\u00e7\u00e3o das duplicatas mercantis possibilita que a ind\u00fastria antecipe receb\u00edveis de maneira estruturada e com menor custo.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Notas Fiscais Eletr\u00f4nicas (NF-e)<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>As <strong>Notas Fiscais Eletr\u00f4nicas (NF-e)<\/strong> s\u00e3o documentos digitais usados para o<strong> registro e formaliza\u00e7\u00e3o da <a href=\"https:\/\/www.nomus.com.br\/blog-industrial\/prestacao-de-servicos\/\">presta\u00e7\u00e3o de servi\u00e7os<\/a><\/strong> realizada entre uma empresa prestadora e o tomador de servi\u00e7os.<\/p>\n\n\n\n<p>Essa vers\u00e3o digital surgiu para substituir as notas fiscais emitidas em papel. Assim, ela facilita o armazenamento e a fiscaliza\u00e7\u00e3o das opera\u00e7\u00f5es, que ocorrem com muito mais seguran\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n<p>Em muitas opera\u00e7\u00f5es, principalmente entre empresas B2B, as <a href=\"https:\/\/www.nomus.com.br\/blog-industrial\/nota-fiscal-de-servicos-eletronica-nfs\/\">NFS-e<\/a> s\u00e3o utilizadas como <strong>comprovante da obriga\u00e7\u00e3o de pagamento<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>A partir do momento em que emite esse documento, a empresa passa a ter a possibilidade de montar uma carteira de cr\u00e9dito eleg\u00edvel \u00e0 securitiza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p>Todavia, \u00e9 necess\u00e1rio que existam documentos complementares que assegurem o direito de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Contratos de fornecimento<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m disso, \u00e9 muito comum as ind\u00fastrias trabalharem com <strong>contratos de fornecimento<\/strong>, que s\u00e3o documentos que determinam todas as regras estabelecidas na rela\u00e7\u00e3o entre um fornecedor e um cliente.<\/p>\n\n\n\n<p>Esses contratos servem para <strong>proteger as duas partes<\/strong> contra eventuais contratempos que possam surgir, e s\u00e3o caracterizados como v\u00ednculo de obriga\u00e7\u00f5es em uma parceria comercial.<\/p>\n\n\n\n<p>Neste caso, as ind\u00fastrias que possuem contratos de fornecimento de m\u00e9dio ou longo prazo, podem antecipar os valores por meio da <strong>securitiza\u00e7\u00e3o<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Essa \u00e9 uma pr\u00e1tica muito comum em \u00e1reas nas quais existe produ\u00e7\u00e3o recorrente para grandes compradores, como o setor automotivo, de embalagens e alimentos.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>C\u00e9dulas de Cr\u00e9dito Banc\u00e1rio (CCB)<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>As <strong>C\u00e9dulas de Cr\u00e9dito Banc\u00e1rio (CCB)<\/strong> s\u00e3o <strong>t\u00edtulos de cr\u00e9dito<\/strong> emitidos em formato escrito, f\u00edsico ou digital, por um originador de cr\u00e9dito, contra uma pessoa f\u00edsica ou jur\u00eddica.<\/p>\n\n\n\n<p>Na pr\u00e1tica, esse t\u00edtulo de cr\u00e9dito funciona como uma <strong>promessa de pagamento<\/strong> entre uma pessoa e uma entidade que concede cr\u00e9dito, sendo o resultado de uma opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<p>A CCB assegura ao agente que concedeu cr\u00e9dito, o <strong>direito de cobrar o pagamento<\/strong> do tomador sem a necessidade de passar por um processo para reconhecer a d\u00edvida, afinal, a pr\u00f3pria CCB cumpre esse papel.<\/p>\n\n\n\n<p>Ou seja, se o tomador de cr\u00e9dito ficar inadimplente, a entidade que emprestou os recursos poder\u00e1 ir diretamente a um processo de execu\u00e7\u00e3o, ampliando as chances de reaver os valores devidos.<\/p>\n\n\n\n<p>Trazendo para a realidade das ind\u00fastrias que atuam como credora formal, financiando o cliente formal ou fornecedores, as CCBs tamb\u00e9m podem ser submetidas \u00e0 <strong>securitiza\u00e7\u00e3o<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Assim, \u00e9 poss\u00edvel destravar capital para novas concess\u00f5es e financiamentos para todo o ecossistema.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Securitiza\u00e7\u00e3o em outros instrumentos de pagamentos<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Embora sejam menos comuns no setor industrial, os <strong>cheques e boletos banc\u00e1rios<\/strong> tamb\u00e9m podem compor a carteira de receb\u00edveis aptos a serem securitizados, desde que esses instrumentos de pagamentos apresentem liquidez e regularidade.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Receb\u00edveis de exporta\u00e7\u00e3o<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Por fim, as empresas industriais que s\u00e3o exportadoras tamb\u00e9m podem optar pela <strong>securitiza\u00e7\u00e3o<\/strong> dos seus <strong>receb\u00edveis internacionais<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Para isso, elas podem estruturar opera\u00e7\u00f5es com cobertura cambial e mitiga\u00e7\u00e3o de risco de cr\u00e9dito externo.<\/p>\n\n\n\n<p>Essa estrat\u00e9gia \u00e9 especialmente eficaz em alguns setores espec\u00edficos, como agroind\u00fastria, siderurgia e papel e celulose.<\/p>\n\n\n\n<p>Todavia, vale salientar, que existem alguns crit\u00e9rios que devem ser levados em considera\u00e7\u00e3o para que a opera\u00e7\u00e3o de securitiza\u00e7\u00e3o ocorra. E isso vale para todos esses t\u00edtulos de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<p>Neste sentido, a viabilidade da opera\u00e7\u00e3o depender\u00e1 da <strong>qualidade dos ativos<\/strong>, hist\u00f3rico de pagamento dos devedores, formaliza\u00e7\u00e3o jur\u00eddica dos documentos e conformidade com as regulamenta\u00e7\u00f5es vigentes.<\/p>\n\n\n\n<p>No <strong>cen\u00e1rio industrial<\/strong>, compreender quais ativos podem ser securitizados e qual \u00e9 a melhor forma de organiz\u00e1-los em carteiras bem estruturadas, \u00e9 o ponto de partida para aproveitar os diferenciais que a securitiza\u00e7\u00e3o oferece enquanto ferramenta de impulsionamento financeiro.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quais s\u00e3o as principais vantagens de utilizar a securitiza\u00e7\u00e3o na ind\u00fastria?<\/h2>\n\n\n\n<p>Quando falamos sobre <strong>securitiza\u00e7\u00e3o<\/strong>, n\u00e3o estamos falando apenas de uma alternativa para financiamento.<\/p>\n\n\n\n<p>Essa ferramenta possui um papel extremamente estrat\u00e9gico, principalmente no que diz respeito \u00e0 <strong>transforma\u00e7\u00e3o da <a href=\"https:\/\/www.nomus.com.br\/blog-industrial\/gestao-financeira\/\">gest\u00e3o financeira<\/a><\/strong> das ind\u00fastrias que atuam como financiadoras do seu pr\u00f3prio ecossistema.<\/p>\n\n\n\n<p>Isso vale tanto para empresas que <strong>antecipam receb\u00edveis<\/strong> de clientes, quanto para aquelas que promovem o<strong> adiantamento de valores a fornecedores<\/strong>.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Em ambos os casos, a securitiza\u00e7\u00e3o se mostra uma ferramenta estrat\u00e9gica para <strong>gera\u00e7\u00e3o de receita adicional<\/strong>, efici\u00eancia fiscal e controle operacional.<\/p>\n\n\n\n<p>Afinal, essas ind\u00fastrias deixam de ser somente fornecedoras de bens e passam a atuar como estruturadoras de cr\u00e9dito, usando seus pr\u00f3prios ativos e relacionamentos comerciais.<\/p>\n\n\n\n<p>Assim, torna-se vi\u00e1vel a execu\u00e7\u00e3o de opera\u00e7\u00f5es financeiras com baixo risco e alta escalabilidade.<\/p>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m disso, tamb\u00e9m \u00e9 poss\u00edvel reduzir riscos e ampliar sua capacidade de realizar novos investimentos com mais controle e efici\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n<p>Abaixo, listamos <strong>4 vantagens<\/strong> que a securitiza\u00e7\u00e3o traz \u00e0s ind\u00fastrias. Veja:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Monetiza\u00e7\u00e3o dos receb\u00edveis<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Sem d\u00favida, uma das principais vantagens que essa opera\u00e7\u00e3o oferece, \u00e9 a possibilidade de <strong>antecipar os receb\u00edveis<\/strong> originados das vendas a prazo.<\/p>\n\n\n\n<p>Com isso, a ind\u00fastria consegue transformar capital imobilizado em <strong>receita financeira imediata<\/strong>, com o benef\u00edcio de n\u00e3o precisar recorrer aos empr\u00e9stimos banc\u00e1rios e linhas de cr\u00e9dito tradicionais.<\/p>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m de possibilitar a <strong>gera\u00e7\u00e3o de liquidez com menor custo<\/strong>, essa estrat\u00e9gia tamb\u00e9m reduz o risco de cr\u00e9dito, pelo fato da inadimpl\u00eancia poder ser transferida ao FIDC ou Securitizadora.<\/p>\n\n\n\n<p>Mas n\u00e3o \u00e9 s\u00f3 isso. Quando os pr\u00f3prios s\u00f3cios da empresa s\u00e3o os investidores do ve\u00edculo de securitiza\u00e7\u00e3o, \u00e9 poss\u00edvel manter controle sobre os fluxos, permitindo que a ind\u00fastria se remunere com os spreads de cr\u00e9dito gerados, garantindo uma <strong>fonte adicional de receita<\/strong> financeira.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Antecipa\u00e7\u00e3o a fornecedores<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Por\u00e9m, a securitiza\u00e7\u00e3o n\u00e3o traz ganhos apenas na <a href=\"https:\/\/www.nomus.com.br\/blog-industrial\/antecipacao-de-recebiveis\/\">antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis<\/a>. Essa opera\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m pode ser utilizada na <strong>antecipa\u00e7\u00e3o de pagamentos aos fornecedores<\/strong>, com ou sem desconto de duplicatas.<\/p>\n\n\n\n<p>Por meio dessa estrat\u00e9gia, as ind\u00fastrias capitalizadas conseguem utilizar seu pr\u00f3prio cr\u00e9dito, que por vezes \u00e9 superior ao dos pequenos fornecedores, para viabilizar opera\u00e7\u00f5es em que o fornecedor recebe \u00e0 vista, mas a ind\u00fastria<strong> mant\u00e9m o prazo original de pagamento<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Isso significa que se o fornecedor vai receber no prazo de 90 dias, a ind\u00fastria pode antecipar este pagamento por meio de um ve\u00edculo de securitiza\u00e7\u00e3o montado com o pr\u00f3prio capital industrial.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Esse ve\u00edculo de securitiza\u00e7\u00e3o faz a antecipa\u00e7\u00e3o ao fornecedor de forma imediata, mas com uma <strong>taxa de juros<\/strong> desse receb\u00edvel. O resultado deste mecanismo s\u00e3o fornecedores satisfeitos, cadeia produtiva fortalecida e uma nova fonte de receita com risco controlado.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Efici\u00eancia tribut\u00e1ria<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Contudo, a securitiza\u00e7\u00e3o n\u00e3o apenas ajuda a ind\u00fastria a alcan\u00e7ar uma fonte adicional de receita. Ela tamb\u00e9m pode contribuir para uma <strong><a href=\"https:\/\/www.nomus.com.br\/blog-industrial\/gestao-fiscal\/\">gest\u00e3o fiscal <\/a>mais eficiente<\/strong>.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>\u00c9 f\u00e1cil de entender como isso \u00e9 poss\u00edvel. Ao inv\u00e9s de manter os receb\u00edveis no balan\u00e7o, e sujeit\u00e1-los ao pagamento integral dos tributos, como Imposto de Renda (IR) e Contribui\u00e7\u00e3o Social Sobre o Lucro L\u00edquido (CSLL), a ind\u00fastria pode ced\u00ea-los a um ve\u00edculo de securitiza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p>Assim, ao inv\u00e9s de gerar imposto no CNPJ da empresa, que pagaria por volta de <strong>34% de tributa\u00e7\u00e3o<\/strong>, a securitiza\u00e7\u00e3o realizada dentro da estrutura de uma Securitizadora, por exemplo, reduz essa despesa para <strong>15% de imposto<\/strong>, pago somente no resgate.<\/p>\n\n\n\n<p>Ou seja, al\u00e9m de antecipar recursos, a ind\u00fastria consegue ajustar o impacto cont\u00e1bil e tribut\u00e1rio da opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p>No caso da<strong> antecipa\u00e7\u00e3o de fornecedores<\/strong>, \u00e9 poss\u00edvel usar o ve\u00edculo de securitiza\u00e7\u00e3o para isolar o risco e organizar a remunera\u00e7\u00e3o do capital com um enquadramento tribut\u00e1rio mais vantajoso, principalmente quando comparado \u00e0s aplica\u00e7\u00f5es financeiras tradicionais.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Escalabilidade do capital<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Por fim, mas igualmente relevante: ao utilizar um modelo estruturado de securitiza\u00e7\u00e3o, a ind\u00fastria consegue <strong>otimizar o fluxo operacional de cr\u00e9dito<\/strong>, transformando-o em uma esteira organizada.<\/p>\n\n\n\n<p>Assim, \u00e9 poss\u00edvel escalar diferentes tipos de opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito, abrindo portas para que a ind\u00fastria atue como se fosse efetivamente um banco comercial.<\/p>\n\n\n\n<p>Todas essas vantagens que listamos tornam a <strong>securitiza\u00e7\u00e3o <\/strong>uma \u00f3tima ferramenta para as ind\u00fastrias que buscam alcan\u00e7ar maior efici\u00eancia, autonomia e um crescimento sustent\u00e1vel.<\/p>\n\n\n\n<p>Quando bem estruturada, essa opera\u00e7\u00e3o permite que a empresa atue como uma <strong>provedora de cr\u00e9dito<\/strong> para sua cadeia. Isso ajuda a fortalecer rela\u00e7\u00f5es comerciais, incentiva as vendas e aumenta a fideliza\u00e7\u00e3o de clientes e parceiros.<\/p>\n\n\n\n<p>Todas essas vantagens que listamos tornam a securitiza\u00e7\u00e3o uma \u00f3tima ferramenta para as ind\u00fastrias que desejam alcan\u00e7ar maior efici\u00eancia, autonomia e um crescimento sustent\u00e1vel.<\/p>\n\n\n\n<p>Quando bem estruturada e alinhada aos objetivos do neg\u00f3cio, essa opera\u00e7\u00e3o se mostra uma <strong>excelente aliada estrat\u00e9gica<\/strong>, principalmente se ela for integrada com outros sistemas financeiros e <a href=\"https:\/\/www.nomus.com.br\/blog-industrial\/nomus-erp-industrial-x-erp-simplista\/\">ERP industrial<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">A import\u00e2ncia da ind\u00fastria ter parceiros ideais na securitiza\u00e7\u00e3o<\/h2>\n\n\n\n<p>Todavia, para que a ind\u00fastria consiga realizar uma opera\u00e7\u00e3o de <strong>securitiza\u00e7\u00e3o<\/strong> de forma segura e transparente, a <strong>escolha de parceiros ideais<\/strong> \u00e9 essencial.<\/p>\n\n\n\n<p>Afinal, parceiros com experi\u00eancia comprovada e expertise sobre o mercado e os processos <strong>reduzem os riscos de inadimpl\u00eancia<\/strong> e estruturam a opera\u00e7\u00e3o em conformidade com os requisitos regulat\u00f3rios.<\/p>\n\n\n\n<p>Assim como no mercado financeiro tradicional, a CVM e demais \u00f3rg\u00e3os reguladores estabelecem uma s\u00e9rie de regras que regem o mercado de capitais.<\/p>\n\n\n\n<p>Desse modo, \u00e9 poss\u00edvel reduzir os custos operacionais e tribut\u00e1rios ao mesmo tempo em que se <strong>maximiza a rentabilidade<\/strong> da opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p>Isso traz ganhos tanto para a ind\u00fastria que est\u00e1 originando cr\u00e9dito, quanto para os investidores interessados em aportar capital na opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m do mais, utilizar o apoio de <strong>fintechs de cr\u00e9dito<\/strong> especializadas tamb\u00e9m \u00e9 importante no processo de <strong>estrutura\u00e7\u00e3o<\/strong> de uma <strong>Securitizadora<\/strong> ou <strong>FIDC<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Essas empresas oferecem toda a infraestrutura tecnol\u00f3gica e regulat\u00f3ria necess\u00e1rias para rodar uma opera\u00e7\u00e3o de securitiza\u00e7\u00e3o segura, eficaz e escal\u00e1vel, possibilitando que as empresas aproveitem as vantagens que essa estrat\u00e9gia proporciona.<\/p>\n\n\n\n<p>A<a href=\"https:\/\/giro.tech\/\"> GIRO.TECH<\/a> \u00e9 refer\u00eancia por oferecer uma <strong>tecnologia para cr\u00e9dito que simplesmente funciona<\/strong>, desenvolvida para conectar com o neg\u00f3cio do parceiro via APIs e plataformas.<\/p>\n\n\n\n<p>Com isso, qualquer empresa consegue montar sua pr\u00f3pria estrutura de <strong>securitiza\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis e bancariza\u00e7\u00e3o<\/strong>, para financiar todo seu ecossistema e cadeia de fornecedores.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Conclus\u00e3o<\/h2>\n\n\n\n<p>Por fim, ao concluir deste artigo, voc\u00ea p\u00f4de entender melhor o que \u00e9 <strong>securitiza\u00e7\u00e3o<\/strong> e como ela<strong> gera mais efici\u00eancia na ind\u00fastria<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Essa opera\u00e7\u00e3o deixou de ser uma alternativa restrita ao mercado financeiro e passou a se tornar uma ferramenta estrat\u00e9gica para o aumento da efici\u00eancia na ind\u00fastria brasileira.<\/p>\n\n\n\n<p>A possibilidade de poder trazer o cr\u00e9dito \u201cpara dentro de casa\u201d e passar a <strong>financiar sua cadeia de fornecedores<\/strong>, aliada \u00e0 transforma\u00e7\u00e3o dos receb\u00edveis em liquidez imediata, sem aumentar o endividamento, s\u00e3o vantagens extremamente competitivas.<\/p>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m disso, a securitiza\u00e7\u00e3o n\u00e3o \u00e9 somente uma solu\u00e7\u00e3o alternativa de recursos. Ela tamb\u00e9m <strong>fortalece a estrutura de capital<\/strong> e a gest\u00e3o financeira e reduz os riscos de inadimpl\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n<p>Mas para que a ind\u00fastria consiga aproveitar esses benef\u00edcios, \u00e9 importante escolher os parceiros especializados, pois isso faz toda a diferen\u00e7a para que a securitiza\u00e7\u00e3o seja estruturada de maneira segura e eficiente.<\/p>\n\n\n\n<p>Se voc\u00ea ficou interessado neste modelo de neg\u00f3cio, e quer implant\u00e1-lo em sua empresa, a <strong>GIRO.TECH<\/strong> pode te ajudar nesta miss\u00e3o. Entre em<a href=\"https:\/\/giro.tech\/contato\/\"> contato<\/a>, marque uma reuni\u00e3o com nossos especialistas, e descubra como podemos criar uma estrutura de securitiza\u00e7\u00e3o sob medida ao seu neg\u00f3cio!<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>A securitiza\u00e7\u00e3o \u00e9 uma estrat\u00e9gia que vem se consolidando no mercado financeiro, sendo muito utilizada pelas empresas dos mais diferentes portes e segmentos. Apenas a t\u00edtulo de curiosidade, o ano de 2024 foi bastante significativo, pois representou um marco hist\u00f3rico na realiza\u00e7\u00e3o dessa opera\u00e7\u00e3o. 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